职工病退养老保险怎么算？这是许多因健康原因提前退出工作岗位的职工及其家属普遍关心的问题。随着年龄增长或突发重大疾病，部分职工无法继续从事原岗位工作，申请病退成为现实选择。而病退后的养老保险待遇如何计算，直接关系到个人退休后的生活保障。了解相关政策与计算方式，有助于职工提前规划，保障自身权益。
职工病退养老保险的核算，首先需明确“病退”的法定条件。根据现行规定，职工因病或非因工致残，经劳动能力鉴定委员会确认完全丧失劳动能力，且男年满50周岁、女年满45周岁，累计缴纳养老保险满15年，方可申请病退。若年龄未达标，则可能按“退职”处理，待遇标准有所不同。是否满足病退条件，是计算养老保险待遇的前提。一旦符合条件，养老保险待遇主要由基础养老金、个人账户养老金两部分构成，部分人员还可能享受过渡性养老金。
在具体计算方式上，基础养老金与当地上年度在岗职工月平均工资、本人指数化月平均缴费工资以及缴费年限密切相关。计算公式为：基础养老金 = （当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。其中，本人指数化月平均缴费工资是历年缴费工资与当地平均工资比值的加权平均值，体现个人缴费水平。病退人员虽然提前退休，但缴费年限仍按实际缴纳年数计算，包括视同缴费年限。某职工缴费28年，其中含10年视同缴费，则计算时按28年计入。若缴费年限不足15年，即使符合病退条件，也无法领取养老金，需补缴或转入城乡居民养老保险。
个人账户养老金的计算则相对直接。其金额等于个人账户累计储存额除以计发月数。计发月数根据退休年龄确定，病退人员按实际退休年龄对应标准执行。50岁病退，计发月数为195；55岁为170；60岁为139。个人账户储存额包括个人缴费部分（通常为工资的8%）及历年利息。由于病退时间早于正常退休，个人账户积累相对较少，因此该部分金额通常低于正常退休人员。部分地区对病退人员设有养老金保底政策，若计算结果低于当地最低养老金标准，可按最低标准发放，以保障基本生活。
还需关注的是，病退后养老金并非一成不变。国家每年会根据经济发展和物价水平调整退休人员基本养老金，病退人员同样享受这一机制。调整方式通常包括定额调整、挂钩调整和倾斜调整，体现公平与激励。同时，若病退人员后续健康状况改善，经鉴定恢复劳动能力，可重新就业并继续参保，原养老金待遇暂停，待再次退休时重新核算。
职工病退养老保险怎么算，关键在于确认是否符合病退条件，掌握基础养老金与个人账户养老金的计算公式，并关注地方政策差异。虽然病退导致提前领取养老金，可能影响待遇水平，但通过合理规划缴费年限、了解计发规则，仍可有效保障退休生活。建议职工在申请病退前，向当地社保经办机构咨询具体政策，获取个性化测算服务，确保信息准确、权益落实。提前了解“职工病退养老保险怎么算”，不仅有助于心理准备，更能为未来生活提供稳定支撑。
