随着人口老龄化加剧，越来越多的人开始关注养老保障问题。在咨询社保政策时，“岁数不够养老保险怎么办”成为高频疑问。许多人在临近退休或已经到达退休年龄时才发现，自己缴纳养老保险的年限不足15年，无法按月领取养老金。这种情况并非个例，尤其对于灵活就业者、中途断缴者或早年未参保的人群尤为常见。面对“岁数不够养老保险怎么办”的现实困境，了解政策规定与补救措施，是每位参保人必须掌握的实用知识。
需要明确的是，我国现行养老保险制度规定，领取基本养老金的两个核心条件是：达到法定退休年龄，且累计缴费年限满15年。如果“岁数不够养老保险”中的“岁数”指的是缴费年限不足，而非年龄未达标，那么仍有多种途径可以补救。最常见的方式是“延长缴费”或“一次性补缴”。根据人社部相关政策，对于达到法定退休年龄但缴费不足15年的人员，可以选择继续按月缴费，直至累计缴满15年，然后办理退休手续并领取养老金。某人60岁退休时只缴了12年养老保险，那么他可以继续以灵活就业人员身份参保，逐年缴费，直到缴满15年，再申请养老金。这种方式适合距离15年年限较近的人群，操作透明，政策稳定。
对于距离15年缴费年限较远，或继续缴费至满15年将导致领取年龄过晚的参保人，部分地区允许“一次性补缴”。需要注意的是，一次性补缴政策并非全国统一，而是由各地根据实际情况制定。一些省份曾允许在特定条件下，对符合条件的人员进行一次性补缴至15年，但近年来随着社保监管趋严，此类政策已逐步收紧。目前，多数地区仅允许在2011年7月《社会保险法》实施前参保的人员，在延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性补缴。“岁数不够养老保险怎么办”的答案之一，是尽快咨询当地社保经办机构，了解是否具备补缴资格。若符合条件，应尽早办理，避免错过窗口期。
对于确实无法通过延长缴费或补缴满足条件的人群，还有两个备选方案。一是转入城乡居民养老保险。根据政策，职工养老保险参保人若缴费不足15年，可将职工养老保险关系转入户籍所在地的城乡居民养老保险，并按规定折算缴费年限，最终在60岁时领取城乡居民养老金。虽然待遇水平低于职工养老金，但至少能保障基本生活。二是申请终止养老保险关系，一次性领取个人账户储存额。这种方式适用于完全不具备继续缴费能力或不愿继续参保的人群，但需注意，一旦领取，将永久丧失按月领取养老金的资格，需谨慎决策。
“岁数不够养老保险怎么办”并非无解之题。关键在于及时评估自身情况，了解地方政策，选择最适合的路径。无论是延长缴费、争取一次性补缴，还是转入城乡居民养老保险，都应在政策允许范围内尽早规划。养老保障是人生后半段的重要支撑，提前了解规则、主动应对不足，才能避免“临退休才知缴不够”的被动局面。建议参保人定期查询个人社保账户，关注地方人社部门发布的政策动态，确保在“岁数不够养老保险”的情况下，依然能为自己争取一份安心的晚年保障。
