许多雇主在雇佣小时工时，往往忽略了为其购买社会保险或商业保险的问题。一旦发生意外，比如工作期间受伤或突发疾病，小时工和雇主都会陷入赔偿纠纷。用户搜索“小时工没买保险怎么赔钱”，核心关注的是：在缺乏保险保障的情况下，责任如何划分？赔偿由谁承担？赔偿标准又是什么？本文将从法律依据、责任认定和实际赔偿路径三个层面，系统解答这一现实问题。
首先需要明确的是，无论是否签订正式劳动合同，只要小时工与雇主之间形成了事实上的劳务或劳动关系，雇主就负有一定的法律义务。根据《中华人民共和国劳动合同法》和《工伤保险条例》，用人单位必须为劳动者缴纳工伤保险。即使小时工属于非全日制用工，也属于法律意义上的“劳动者”，雇主未依法参保，属于违法行为。当发生工伤事故时，原本应由工伤保险基金支付的医疗费、伤残补助金、一次性工伤医疗补助金等，全部由用人单位自行承担。这意味着，小时工没买保险，并不意味着无法获得赔偿，而是赔偿主体由保险公司转移到了雇主身上。一名小时工在清洁作业中从梯子上摔下导致骨折，若雇主未购买工伤保险，那么该员工的医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金等，均需由雇主按工伤保险待遇标准全额支付。
责任认定是赔偿的关键环节。如果事故是因工作原因导致的，比如搬运重物受伤、操作设备不当等，通常会被认定为工伤。即使小时工存在一定操作失误，只要不是故意或重大过失，雇主仍应承担主要甚至全部责任。实践中，工伤认定由当地人力资源和社会保障局负责，小时工或其家属可在事故发生后30日内向人社部门申请工伤认定。若雇主不配合，员工可自行申请，并提交工作记录、工资转账凭证、证人证言等证据。一旦被认定为工伤，雇主就必须按照《工伤保险条例》的标准进行赔偿。赔偿项目包括：治疗期间的全部医疗费用、住院伙食补助、交通食宿费、停工留薪期工资（通常为原工资待遇）、一次性伤残补助金（根据伤残等级确定）、一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金（劳动关系终止时支付）。若未造成伤残，也应支付实际发生的医疗和误工费用。
如果事故并非工伤，而是普通人身损害，比如在非工作时间受伤，或从事与工作无关的活动时发生意外，则适用《民法典》中的侵权责任条款。此时，需根据双方过错程度划分责任。雇主未提供安全工具或存在明显管理疏忽，仍需承担相应赔偿责任；若小时工自身存在重大过失，如未按安全规范操作，责任比例可能降低。但即便如此，雇主也不能完全免责，尤其是当其明知存在安全隐患却未采取措施时。
总结来看，小时工没买保险怎么赔钱，答案非常明确：雇主必须赔。法律不会因为雇主未参保而免除其赔偿责任，反而会因违法用工加重其负担。赔偿金额依据工伤认定结果或侵权责任划分来确定，核心原则是保障劳动者的基本权益。雇主应主动为所有用工形式的人员购买工伤保险或商业意外险，以规避风险。而小时工在遭遇伤害时，应及时保留证据、申请工伤认定，并通过劳动仲裁或法院诉讼维护自身权利。未买保险不是逃避赔偿的理由，合法用工、依法赔偿，才是解决“小时工没买保险怎么赔钱”这一问题的根本之道。
