送外卖没有保险吗怎么办，是许多外卖骑手在日常工作中常有的疑问。随着外卖行业的快速发展，越来越多的人选择以兼职或全职形式加入骑手队伍，但随之而来的职业风险也逐渐显现。在风吹日晒、交通复杂的城市环境中，一旦发生意外，医疗费用、误工损失、第三方责任等问题可能让骑手陷入经济困境。了解外卖骑手的保险现状以及应对方法，成为保障自身权益的重要一步。
目前，大多数外卖平台为骑手提供的是“众包”或“专送”两种用工模式，对应的保险安排也有所不同。在众包模式下，骑手与平台之间属于合作关系而非劳动关系，平台通常不会为其缴纳社保，但会统一购买一份“意外险”或“骑手专属保险”。这类保险一般包含意外伤害、意外医疗、第三方责任等基础保障，保费由平台承担，理赔范围覆盖接单期间发生的意外事故。这类保险的保额普遍偏低，例如意外身故或伤残赔付通常在10万至30万元之间，医疗费用报销也有上限，且部分情况如非接单时段、酒驾、无证驾驶等会被免责。仅依赖平台提供的保险，保障并不充分。
针对“送外卖没有保险吗怎么办”的问题，骑手需要主动采取补充措施，提升自身风险抵御能力。建议自行购买商业保险作为补充。市面上已有专为灵活就业人员设计的意外险产品，保障范围更广，保额更高，部分产品还涵盖猝死责任、住院津贴、交通意外额外赔付等。一些一年期综合意外险，保费在200元至500元之间，即可获得百万级意外身故保障和较高额度的医疗费用报销。部分保险公司推出“灵活就业人员专属保险”，支持按天或按月投保，非常适合兼职骑手。骑手应关注自身是否参加了城乡居民基本医疗保险，这是最基础的保障。即使没有单位缴纳职工医保，个人也可在户籍地或常住地参保，每年缴费几百元，即可享受住院、门诊等基本医疗待遇，极大减轻突发疾病或受伤后的经济负担。
除了保险配置，骑手还应养成良好的职业习惯，从源头降低风险。遵守交通规则，不闯红灯、不逆行、不随意变道，减少交通事故发生概率；佩戴安全头盔、反光背心等防护装备；避免疲劳驾驶，合理安排接单时间。同时，建议保留好工作记录，如接单截图、平台通知、事故现场照片等，一旦发生理赔纠纷，这些材料可作为维权依据。若平台未履行保险告知义务或拒绝合理理赔，骑手可向当地劳动监察部门、消费者协会或银保监会投诉，维护自身合法权益。
送外卖没有保险吗怎么办，答案并非“完全没有”，而是“基础保障有限，需主动补充”。平台提供的保险是底线，但不足以覆盖所有风险。骑手应树立保险意识，结合自身工作强度和收入情况，合理配置商业保险和基础医保，形成多层次保障体系。同时，提升安全意识，规范操作，从源头上减少事故发生。只有在制度保障与个人行动的双重作用下，才能真正让“送外卖”这份工作更安心、更可持续。每一位骑手都值得被保护，而这份保护，始于对“送外卖没有保险吗怎么办”这一问题的清醒认知与积极应对。
